연체기록은 신용점수에 직접적인 영향을 주며, 대출, 카드 발급, 심지어 취업에도 영향을 미칠 수 있습니다.
하지만 연체기록도 조건을 충족하면 삭제 또는 비공개 처리가 가능합니다.
이 글에서는 2025년 기준, 연체기록 삭제 방법과 조건, 주의사항, 조회 방법까지 SEO 기준에 맞춰 정리했습니다.
신용을 회복하고 싶다면 지금부터 체크하세요.
연체기록이란?
연체기록은 금융기관(은행, 카드사 등)에서 납부기일을 넘긴 채무가 발생했을 때 신용정보회사(KCB, NICE 등)에 기록되는 정보입니다.
특히 30일 이상 연체가 되면, 공식적인 기록으로 남아 신용등급(점수)에 영향을 줍니다.
연체기록 삭제 가능한 경우
| 상황 | 삭제 또는 비공개 가능 여부 | 비고 |
|---|---|---|
| 5일 이내 단기 연체 | 기록 안 남음 | 단순 실수로 간주 |
| 30일 미만 연체 | 일반 신용등급에 반영되지만 삭제 어려움 | 1년 경과 시 영향 감소 |
| 30일 이상 장기 연체 | 해소 후 5년간 보관 | 채무 완납 후에도 남음 |
| 연체 오기록 | 즉시 삭제 가능 | 소명자료 제출 필요 |
| 연체금 완납 후 정보삭제 요청 | 일부 가능 | 금융사 판단에 따라 |
연체기록 삭제 방법 3단계
공식적으로 연체기록은 보존기간(최대 5년)이 지나야 자동 삭제됩니다.
하지만 아래 절차를 통해 조건부 삭제 또는 비공개 요청이 가능합니다.
- 1️⃣ 연체금 전액 상환
연체 정보는 납부 완료 후 '해소' 상태로 변경됩니다. - 2️⃣ 해당 금융사에 정보 삭제 요청
금융사 고객센터에 ‘연체기록 삭제 요청서’를 접수합니다. - 3️⃣ 신용정보원(올크레딧, NICE)에 갱신 요청
정보 변경이 반영되도록 신용정보회사에 문의합니다.
연체기록 삭제 신청 시 필요 서류
- 📄 채무 완납 확인서
- 📄 연체 사실 해소 요청서
- 📄 개인정보 수집·이용 동의서
- 📄 신분증 사본
주의사항: 삭제가 불가능한 경우
모든 연체기록이 삭제 가능한 것은 아닙니다. 다음과 같은 경우 삭제 요청이 받아들여지지 않을 수 있습니다.
- ❌ 채무가 아직 해소되지 않은 상태
- ❌ 연체가 반복되어 ‘상습’으로 분류된 경우
- ❌ 허위 서류 제출
- ❌ 신용정보회사에 이미 최종 기록된 후 장기 미신고
신용점수 회복 방법
연체기록이 삭제되지 않더라도 신용점수는 회복이 가능합니다. 다음 방법을 병행해 보세요.
- ✅ 6개월 이상 정상 납부 이력 유지
- ✅ 신용카드 할부 없이 일시불 결제 사용
- ✅ 카드값, 통신비, 공과금 자동이체 등록
- ✅ 소액대출을 제때 상환하며 신용 거래 이력 쌓기
Q&A
Q1. 5일 이상 연체했는데 신용점수 떨어질까요?
A. 단기 연체라도 누적되면 신용점수에 부정적 영향을 미칩니다.
Q2. 연체기록 삭제 요청은 어디서 하나요?
A. 해당 금융사 고객센터를 통해 요청하며, 신용정보회사에는 직접 요청이 어렵습니다.
Q3. 연체가 오기록되었다면?
A. 증빙서류와 함께 금융사 또는 신용정보회사에 정정 요청하면 즉시 삭제됩니다.
Q4. 삭제가 아닌 '비공개 처리'도 가능한가요?
A. 채무 전액 상환 후 1년 이상 경과 시, 일부 비공개 요청이 가능합니다.
Q5. 신용점수는 언제부터 회복되나요?
A. 연체 해소 후 6~12개월간의 정상 납부 이력을 통해 점차 회복됩니다.
